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[P2P海外投資]香港保險到底值不值得買?

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[P2P海外投資]香港保險到底值不值得買? 

  如果你不是資產太多,香港保險買不買對你影響并不太大。

  1什么是香港保險?

  簡單來說,目前香港保險市場主流的產品就兩個大類,一種是帶分紅的終身儲蓄型重疾險,另一種是分紅型的儲蓄年金險。

  綜合來看一般說買香港的保險產品,都是指買分紅型的,這也就決定了香港的保險產品差異化的一點——有更強的理財屬性。

  2香港保險為何會火?

  那是因為香港保險有下面幾個優勢:

  1、以港元或美元計價

  香港保單的基本分為美元單和港幣單,而內地的保險都是以人民幣計價的。

  購買香港保險等于就是購買了外幣資產,讓你在不占用個人5萬美元購匯額度的前提下配置外幣資產,避開人民幣匯率貶值的壓力。很多土豪買香港保險的主要目的就是這個。

  對于富人來說,成天琢磨的無外乎兩件事:一是怎么賺更多的錢;二是怎么保護好現有的錢,跑贏通脹和節稅啥的。

  香港作為自由港,資本進進出出沒有限制不說,買香港保險還不受每人每年購匯5萬美元的限制,一個保單可高達幾千萬元。

  一旦購買香港保險,不僅可以用來擔保貸款,有的過幾年就可以取出,輕易流向全球各地。所以到香港買保險,轉移資產,成為富人的最佳選擇。

  2、分紅可能相對高些

  香港保險大多采用的是英式分紅。

  什么是英式分紅呢,就是把每年所分的紅利,再投資增加到保額里,這樣在某種程度上也增加了投資收益,使被保險人能保持較高且相對穩定的投資收益率。

  量化點說,通常香港險企的投資收益在年化6%左右,而內地是4%左右,高了2個百分點。

  你可別小瞧這2個百分點,在復利的作用下,這2%的利差會被放大的很厲害,而保險一般都保10年以上,復利的效果會很明顯。

  舉例,如果你買一款香港的分紅險,你在孩子出生時給他投保7.5萬美元,到80歲時,他可以拿到近2030萬美元,這倒不是香港保險多牛,而主要是復利的威力。

  3香港保險賣給哪些人

  定位在中高凈值的客戶,比如凈資產1000萬以上的、有海外資產配置需求、對于保險理財有一定認知的消費者。

  這些有錢人,會把香港的保單看做一種海外資產,為孩子未來出國留學、自己出國養老提前做準備。

  4香港保險,真有那么好嗎?

  答案是否定的。

  1、香港重疾險的保障范圍,也并沒有大家想象的那么強大

  曾有人拿香港保障105種疾病的重疾險,與國內只保30種重疾的保險進行對比,發現香港保險保障的所謂105種疾病,很多都是從同一種疾病拆分而來。

  比如香港保險把失明分為“單眼失明”和“失明”兩類,但其實都屬于國內“雙目失明”范疇。

  2、必須得在香港本土簽約

  按照相關法律規定,香港保險是一定要在香港購買簽約,只要不是在香港購買的,該保單在香港和內地都不被承認,一律無效。

  3、香港保險適用香港法律

  香港保險受香港法律保護,一旦出現合同、理賠糾紛,需要按照香港的法律進行維權,打起官司來,訴訟費,耽誤的時間,這些都是成本。

  4、匯率風險

  請思考一個問題:人民幣兌港元、美元匯率一定越來越低嗎?

  對內由于通貨膨脹,不僅人民幣任何一國貨幣都存在不斷貶值的風險,而且幾乎是肯定。但是對外國與國之間的貨幣兌換比率(就是匯率)可不一定哦。

  事實上,人民幣兌美元的匯率未來很可能大概率會上升!

  你可能會覺得小進在危言聳聽,但是根據嚴格的購買力平價(PPP)測算,世界銀行,世界貨幣基金組織,美國中央情報局這三大權威機構給出的評估卻出奇接近,它們認為人民幣對美元PPP匯率分別是:1:3.55, 1:3.57,1:3.58。

  別忘了,2005年以前的十多年間,人民幣對美元匯率還都8點幾呢,現在可是6.75。

  意味著啥呢?也就是說,十多年前,如果你購買保額為10萬美元的一份保單,到現在就已經縮水十幾萬人民幣了。

  5如果鐵了心買香港保險,應該注意啥?

  1、不是所有種類的香港保險都值得購買

  相對來說,純壽險和重疾險或帶有這些的分紅險更值得推薦,而醫療保險和意外險,內地購買更有優勢些。

  2、銀聯卡購買受限

  2016年11月以后,銀聯卡出臺規定不能購買具有資本投資性質的保險,就是投資目的的保險無法刷銀聯卡買了,比如有錢人熱衷的儲蓄型保險。

  那怎么辦呢?

  目前,以下幾個方法還可以使用:

  - 使用現金;

  - 用帶visa或master通道的卡支付;

  - 在香港直接開設個人銀行賬戶,從國內匯款到香港賬戶再交保費;

  - 在國內開設一卡通兩地賬戶繳費。

  保險購買保險是個技術活,更何況是香港保險。所以投保時切記要看清楚合同細節,根據自身家庭情況來進行投保,在身邊有專業知識的朋友的指導下購買。

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